суббота, 14 мая 2011 г.

Что такое кредитная история. Как она влияет на получение нового кредита.


Кредитная история содержит сведения обо всех полученных кредитах заемщика - полностью погашенных и действующих, а так же информацию об отношении кредитополучателя к своим долговым обязательствам – досрочных выплатах, просрочках, реструктуризации кредита и прочих случаях и операциях.


Сегодня любой банк в обязательном порядке, прежде чем принять решение о выдаче кредита, запрашивает по своему потенциальному заемщику кредитный отчет – в бюро кредитных историй.

Следует отметить, что полученный отчет может оказать очень сильное влияние на решение банка о предоставлении займа, но самое главное для заемщика заключается в том, что кредитную историю - можно улучшить.

Как выглядит кредитная история?

Согласно закону «О кредитных историях», кредитная история делится на три части:

- титульная часть содержит идентификационные сведения о заемщике – данные паспорта, ФИО и другие данные, в зависимости от того, кем является кредитополучатель – физическим или юридическим лицом;
- основная часть содержит сведения о долговых обязательствах (кредитах) и некоторые дополнительные сведения о заемщике;
- закрытая часть содержит сведения об источниках формирования кредитной истории (банках и других финансово-кредитных учреждениях, выдававших заемщику кредиты) и о пользователях кредитной истории (о банках и других финансово-кредитных учреждениях уже запрашивавших конкретную кредитную историю).

Кредитный отчет, полученный банком из бюро кредитных историй, содержит информацию обо всех полученных потенциальным кредитополучателем займах, а так же о графиках их погашения и сведения о том, какие банки уже запрашивали до него данную кредитную историю. Кроме того, некоторые кредитные бюро предоставляют банкам дополнительную информацию, полученную из баз данных федеральных служб.

Таким образом, банки при желании могут проверить потенциального кредитополучателя в органах ГИБДД (на подлинность прав, если кредит берется под залог автомобиля), в ФМС (на подлинность паспорта) и т.д.

Кредитный отчет упрощает банкам процедуру идентификации клиента и принятия правильного решения о выдаче кредита. А, благодаря снижению рисков у банка появляется возможность выдавать кредиты под более маленькие проценты.

Кредитный отчет позволяет банку узнать очень многое о потенциальном кредитополучателе, но заемщику следует знать, что банк не имеет права без его письменного согласия – отправлять запросы в бюро кредитных историй и другие государственные органы.

Однако если заемщик такого согласия не даст, то, скорее всего, и кредита он не получит. Банки стараются не сотрудничать с клиентами, отказывающимися давать согласие на запрос о предоставлении информации из соответствующих учреждений, и считают этот факт – как минимум подозрительным.

Хорошая или плохая кредитная история

На сегодняшний день кредитная история считается одним из самых важных факторов, принимаемых банком во внимание при выдаче кредита:

- хорошая кредитная история является дополнительным плюсом в пользу принятия положительного решения о предоставлении займа;
- плохая кредитная история является главной причиной отказа банка в выдаче займа.

Некоторые банки выдают кредит по сниженной процентной ставке - клиентам с хорошей кредитной историей, по специальной программе лояльности клиентов. Справедливости ради, следует отметить, что такие предложения обычно доступны только постоянным клиентам банка. Но, в любом случае, хорошая кредитная история существенно ускорит время рассмотрения банком заявления заемщика.

Как правило, банки интересует информация о клиенте за последние 1-3 года. Поэтому допущенная 10 лет назад потенциальным заемщиком просрочка в погашении кредита - во внимание не принимается. К тому же банки обращают внимание на характер просроченных платежей:

- если просрочки были незначительными и редкими – кредит, скорее всего, выдадут;
- если просрочки были частыми и длительными – в кредите, скорее всего, откажут.
Понятно, что кредит, по которому было сделано всего несколько платежей, а в некоторых случаях и ни одного – совершенно однозначно делает кредитную историю плохой.

Реструктуризация кредита почти всегда рассматривается, как положительная характеристика потенциального кредитополучателя - если реструктуризированные долговые обязательства были выполнены своевременно.

Как улучшить кредитную историю?

К счастью, не очень хорошую кредитную историю можно улучшить. Если за спиной заемщика есть проблематичные кредиты, то не следует сразу идти за кредитом на крупную сумму (к примеру, ипотекой) – следует для начала взять в кредит пылесос и своевременно погасить долг, затем взять компьютер и автомобиль, и так же вовремя погасить долговые обязательства.

Только после этого можно подавать документы и заявление на более крупный кредит. На подобные кредитные истории – когда в начале были просрочки, а затем хорошие кредиты – банки смотрят положительно, считая, что потенциальный заемщик исправился.

Кредитная история имеет первоочередную важность при получении нового кредита. Поэтому, прежде чем обращаться в банк за новым серьезным кредитом, заемщику следует предварительно изучить свою кредитную историю и в случае необходимости – исправить ее.

Примечательно, что бывают случаи, когда на честных заемщиках «висят» мошеннические кредиты, оформленные по поддельным документам. Такие серьезные проблемы с кредитными историями довольно большая редкость и исправить их не просто.

А вот незначительные просроченные платежи, вызванные техническим сбоем или другими уважительными причинами исправить совсем не сложно. Достаточно приложить к заявлению на новый кредит документы, объясняющие и подтверждающие своевременное исполнение долговых обязательств.

Нередки случаи, когда в кредитных историях есть элементарные ошибки – в этом случае в них необходимо внести исправление.
Почему возникают ошибки и как их исправить?

Бюро кредитных историй всю информацию из банков получает, как правило, в электронном виде. Ошибки неизбежны по причине человеческого фактора – всю информацию вносят сотрудники банка, которые и могут по разным причинам внести ошибочные данные.
Наиболее частой причиной возникновения ошибок является момент закрытия кредита заемщиком, о чем банки своевременно не информируют бюро кредитных историй. И, когда сотрудник другого банка смотрит кредитный отчет – он видит не закрытый кредит. Так же, довольно сильно распространены ошибки в написании даты рождения, паспортных данных, ФИО и т.д.

Чтобы исправить ошибки подобного рода, следует обратиться в банк, выдававший кредит или в бюро кредитных историй с просьбой исправить допущенную ошибку. Процедуру исправления ошибки заемщику подробно объяснят в банке, либо в бюро кредитных историй.

Кредитную историю лучше иметь!
Почему?

Если потенциальный заемщик ранее «обходил кредитные учреждения стороной» и не является обладателем кредитной истории – для банков такой кредитополучатель «темная лошадка».

Отсутствие кредитной истории часто воспринимается, как настораживающий сигнал, потому что невозможно даже предположить, как такой клиент будет выполнять свои долговые обязательства.

Сегодня банки предпочитают иметь дело с заемщиками – обладателями положительной кредитной истории. Хорошая кредитная история говорит о том, что потенциальный клиент банка – дисциплинированный заемщик и понимает важность своевременного внесения платежей и правильно планирует личный бюджет.

Поэтому, если у заемщика были хорошие кредиты, информация о которых по какой-либо причине не отправлена банком в бюро кредитных историй, лучше сообщить о кредите в бюро, особенно в том случае, если заемщик планирует брать какой-либо долгосрочный кредит.

© БАНК-КЛИЕНТ.ру Перепечатка допускается только при наличии гиперссылки на bank-klient.ru

понедельник, 9 мая 2011 г.

Онищенко поставил коллекторов вне закона

Тимур Ситнев


Роспотребнадзор и прежде был против деятельности коллекторов, но сейчас он выразил официальную позицию. 

Представители Роспотребнадзора заявили Life News, что теперь советуют заемщикам, которых донимают коллекторы, идти в суд, вооружившись письмом Онищенко.

Банкиры и коллекторы прекращать сотрудничество пока не собираются, но, если на сторону Роспотребнадзора встанет Верховный суд, деятельность коллекторов просто прекратится. В этом случае банкиры обещают повысить стоимость кредитов и ужесточить требования к заемщикам.

четверг, 5 мая 2011 г.

Миронова хотят отозвать из Совета Федерации за оскорбление Петербурга.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

О намерении поставить вопрос об отзыве Миронова из Совета Федерации заявил 1 мая спикер законодательного собрания Петербурга, лидер петербургских единороссов Вадим Тюльпанов. 3 мая, как сообщает сайт парламента "северной столицы", он направил Миронову уведомление о том, что депутаты 18 мая рассмотрят вопрос о досрочном прекращении его полномочий как члена Совета Федерации. 
Напомним, что на митинге "Справедливой России" 1 мая в Петербурге Сергей Миронов заявил о том, что его партия намерена поменять власть в северной столице. В том числе, Миронов потребовал отправить в отставку губернатора города Валентину Матвиенко.
Спикер петербургского парламента Вадим Тюльпанов внес на рассмотрение этого органа вопрос об отзыве Миронова из Совета Федерации. Впрочем, окончательное решение будет принято федеральным руководством "Единой России", а правящую партию возглавляет премьер Владимир Путин, давний друг Сергея Миронова.

Двух экс-прокуроров Подмосковья объявили в федеральный розыск.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Накануне, 4 мая, СК РФ возбудил в их отношении уголовное дело по ст.290 УК РФ (получение взятки). По этой же статье обвиняются экс-начальник 15-го управления прокуратуры Московской области Дмитрий Урумов и бывший прокурор города Ногинска Владимир Глебов. 
Басманный суд Москвы назначил на 6 мая рассмотрение ходатайства следователей об аресте бывшего начальника управления Мособлпрокуратуры Дмитрия Урумова. Как передает "Интерфакс", таким образом, суд согласился с позицией прокуратуры, просившей отложить рассмотрение данного ходатайства на двое суток для проверки законности возбуждения дела. 
Прокуратура просила суд перенести заседание на трое суток, чтобы проверить, насколько правомерно возбуждение уголовного дела в отношении Урумова. Ранее во время заседания следователь заявил, что экс-зампрокурора Подмосковья Александр Игнатенко и бывший прокурор Клина Эдуард Каплун объявлены в федеральный розыск

Для убийцы Маркелова потребовали пожизненный срок.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Согласно вердикту присяжных заседателей, Тихонов признан виновным в убийстве адвоката и журналистки, а Хасис - в пособничестве убийству. Признано также, что преступление было совершено на почве «нетерпимости и идеологической ненависти» (Маркелов защищал в судах антифашистов, Бабурова была его близкой подругой и также занималась антифашистской темой).
Накануне вынесения приговора по делу об убийстве адвоката Станислава Маркелова и журналистки Анастаси Бабуровой, прокуроры потребовали пожизненного срока для основного обвиняемого - Никиты Тихонова. Его сообщницу Евгению Хасис гособвинение просит наказать лишением свободы на 20 лет. 
Сегодня, 5 мая, судья удалился в совещательную комнату, проигнорировав просьбу защиты обвиняемых направить дело на новое рассмотрение. Подсудимые - Никита Тихонов и Евгения Хасис, как отмечает "Интерфакс", - отказались от своего права на последнее слово.

вторник, 3 мая 2011 г.

Румыния решила разместить элементы ПРО США.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Американские ракеты ПРО будут развернуты на территории Румынии не позднее 2015 года. Об этом сообщила находящаяся с визитом в Бухаресте заместитель госсекретаря США по контролю над вооружениями и международной безопасности Эллен Тошер. 
Министерство иностранных дел России считает, что размещение американских ракет в Румынии не соотносится с диалогом Медведева и Обамы по противоракетной проблематике, сообщает пресс-служба МИД. «В этой ситуации еще более актуальным становится получение от США юридических гарантий ненаправленности развертываемой ими в Европе противоракетной системы против стратегических ядерных сил России», — говорится в заявлении МИД. 
Президент Румынии заявил, что Бухарест согласовал с администрацией США место размещения на территории страны элементов американской противоракетной обороны, передает Associated Press. По его словам, комплекс по перехвату ракет расположится на бывшей базе ВВС Девеселу недалеко от болгарской границы, в 200 км к юго-западу от Бухареста.

Подписан закон об уровнях террористической угрозы.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Закон, который подписал сегодня Дмитрий Медведев, предусматривает повышенный синий, высокий желтый и критический красный уровни угрозы. Это значит, соответственно, что поступила информация о готовящемся теракте, что она подтвердилась, но неизвестны время и место, и что они известны или что теракт уже произошел. 
Президент России Дмитрий Медведев во вторник утвердил изменения в федеральный закон «О противодействии терроризму». Как уточнила пресс-служба Кремля, коррективы касаются возможности установления в РФ шкалы террористической опасности. 
В интервью «Русской службе новостей» советник председателя Национального антитеррористического комитета Андрей Пржездомский назвал очень конструктивной мерой введение в России трехуровневой системы террористической опасности.

понедельник, 2 мая 2011 г.

На японской АЭС "Цуруга" обнаружены неполадки.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Во избежание ухудшения ситуации на АЭС «Цуруга», проблемный реактор был остановлен в ручном режиме. О том, что стало причиной повышения уровня содержания радиоактивных элементов в охлаждающей жидкости второго реактора АЭС «Цуруга», насколько именно он повышен и какие действия производятся в настоящий момент для устранения проблем, не сообщается. 
Как указали в администрации, некоторая утечка радиоактивных веществ может иметь отношение к топливным стержням энергоблока. В этой связи дирекция станции, расположенной на берегу Японского моря, решила остановить работу реактора в ручном режиме, чтобы провести исследование состояния основной системы охлаждения. 
Как отмечается, зафиксированное повышение уровня содержания радиоактивных элементов в охлаждающей жидкости может свидетельствовать о возможной утечке радиации из топливных стержней. После землетрясения 11 марта силой в 9 баллов на АЭС "Фукусима-1", которую обслуживала компания-оператор TEPCO, произошла авария на нескольких реакторах, вызвавшая серьезную утечку радиации.

Усаму бен Ладена похоронили в море по исламскому обряду.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Ликвидация американским армейским спецназом Усамы бен Ладена делает мир более безопасным и показывает, что совершенные им преступления не могут оставаться безнаказанными. Об этом говорится в совместном заявлении председателя Европейского совета Хермана ван Ромпея и главы Еврокомиссии Жозе Мануэла Баррозу. 
В ходе спецоперации в Пакистане американские военные уничтожили Усаму бен Ладена— лидера террористической организации "Аль-Каида", ответственной за теракт 11 сентября 2001 года. Новость уже подтверждена из уст президента США Барака Обамы.
После отказа аравийских властей США приняли решение похоронить тело в Аравийском море. Такой способ погребения американские спецслужбы выбрали, скорее всего, для того, чтобы могила террориста не стала местом поклонения для экстремистски настроенных сил.

Сторонники Каддафи атаковали здания иностранных посольств в Триполи.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Сотрудники ООН эвакуированы из Триполи в Тунис и вернутся, как только сложится благоприятная обстановка. Решение вывезти свой персонал из ливийской столицы - Организация Объединенных Наций приняла накануне после того, как сторонники Муамара Каддафи напали на посольства западных стран, услышав сообщения об убийстве его сына - в результате ракетного удара сил НАТО. 
Работающие в Ливии журналисты Би-би-си сообщили, что здание британского посольства полностью сгорело. Нападениям подверглись также расположенные в Триполи дипломатические миссии Италии, США, Франции и представительство ООН.
Если бы ливийский лидер Муамар Каддафи был убит в ходе бомбардировок НАТО, это было бы «прекрасно». Такую точку зрения в воскресенье в интервью телеканалу CBS высказал влиятельный сенатор-республиканец Джон Маккейн.

воскресенье, 1 мая 2011 г.

Великобритания выслала ливийского посла.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Верные ливийскому лидеру Муамару Каддафи войска ведут артиллерийский обстрел порта города Мисурата, находящегося под контролем оппозиции. Как сообщило государственное телевидение Джамахирии, проводится операция с целью предотвратить поставку Североатлантическим альянсом оружия повстанцам.
Сегодня стало ясно, что бомбардировки Ливии принесли Муаммару Каддафи не только материальные и имиджевые, но и серьезные личные потери: минувшей ночью в результате воздушного удара по резиденции полковника погибли его сын и трое внуков.
Министр объявил посла персоной нон грата и обязал его в течение 24 часов покинуть Великобританию. Нападения на посольства ряда государств в Триполи были совершены после того, как в результате налета авиации НАТО был убит сын Муаммара Каддафи Саиф аль-Араб.

Россия одержала победу над Словений на ЧМ по хоккею.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Российские хоккеисты одержали тяжелую победу над сборной Словении – первую для команды Вячеслава Быкова на чемпионате мира 2011 года. У ворот россиянина Евгения Набокова шайба творила чудеса, защитник Алексей Емелин применил на площадке кровавый прием, а страж ворот словенцев не скрывал слез после эффектного гола Александра Радулова. 
Россиянам предстоит сразиться с командой Словении. После пятничного сенсационного поражения от команды Германии (0:2) Вячеслав Быков и Игорь Захаркин уже на тренировке перетасовали звенья, но при этом пока сохранили доверие к вратарю Евгению Набокову.
Сборная России по хоккею обязана обыгрывать команду такого уровня, как Словения, заявил корреспонденту "Р-Спорт" известный хоккейный менеджер Леонид Вайсфельд. Сборная России в пятницу впервые в истории чемпионатов мира проиграла команде Германии, уступив в Братиславе со счетом 0:2. Второй матч групповой стадии первенства планеты россияне проведут в воскресенье против словенцев.

NYSE - Нью-Йоркская Фондовая Биржа.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Нью-Йоркская фондовая биржа (англ. New York Stock Exchange, NYSE) — главная фондовая биржа США, крупнейшая в мире. Символ финансовой мощи США и финансовой индустрии вообще. На бирже вычисляется всемирно знаменитый индекс Доу-Джонса для акций промышленных компаний (англ. Dow Jones Industrial Average), а также индекс NYSE Composite.
Организованный по типу аукциона рынок, на котором изначально продавались и покупались товары, а затем и ценные бумаги, существовал в Нью-Йорке уже в начале 18 в., однако никаких достоверных свидетельств о функционировании рынка ценных бумаг до 1790-х годов не имеется. Первоначально расчеты по сделкам производились в испанских долларах, которые разрубались на восемь частей («осьмушек»); соответственно, номиналы ценных бумаг также устанавливались в восьмых частях доллара, и эта практика сохранилась до сих пор. Подобно наполеоновским войнам, американская революция 1776 вызвала острую потребность в крупных займах и послужила стимулом к созданию Нью-Йоркской фондовой биржи.
Начало бирже положили 24 дилера, которые по давней привычке собирались под большим платаном неподалеку от нынешней Уолл-стрит. В мае 1792 они достигли т.н. «соглашения под платаном», в соответствии с которым обязались заключать сделки преимущественно между собой и зафиксировали размер комиссионных на уровне 1/4 %. Эти люди работали с ценными бумагами различных штатов, государственных банков, компаний, занимавшихся строительством каналов, и страховых компаний. Первой компанией, ценные бумаги которой начали обращаться на Нью-Йоркской фондовой бирже, стал в 1791 Банк Нью-Йорка. Вскоре продавцы и покупатели ценных бумаг перебрались под крышу кофейни «Тонтин», где занимались куплей-продажей фондовых ценностей наряду с коммерсантами, торговавшими другими товарами.

Младший сын и три внука Каддафи погибли в результате авиаудара НАТО.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Сегодня ночью авиация НАТО подвергла бомбардировке резиденцию руководителя ливийской революции Муамара Каддафи. Как сообщил официальный представитель правительства Джамахирии Муса Ибрагим, в результате удара с воздуха погиб шестой сын Каддафи - Сейф аль-Араб, а также трое внуков ливийского лидера.
В официальном сообщении руководства Ливии сказано, что погибший в результате авиаудара НАТО сын ливийского лидера Муамара Каддафи Саиф аль-Араб не был военным, а учился в аспирантуре на экономическом факультете.
Ливийский лидер Муамар Каддафи не пострадал при вчерашней бомбежке авиации НАТО, однако погибли его младший сын, 29-летний Саиф аль-Араб Каддафи, и три внука. Ливийские власти показали журналистам развалины дома в Триполи, в который вечером в субботу попали несколько ракет НАТО.

Принц Уильям и Кейт Миддлтон отложили свое свадебное путешествие.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Зарубежные СМИ считают, что на королевской свадьбе большинство взглядов было обращено не на супругу принца Уильяма Кейт Миддлтон, а на ее 27-летнюю младшую сестру Пиппу. Как сообщает "День за днем", когда Пиппа Миддлтон предстала перед камерами в платье от Сары Бартон, она тут же стала абсолютной любимицей журналистов.
Сегодня утром Герцог и Герцогиня Кембриджские улетели из Букингемского дворца, где провели первую брачную ночь и завершили празднование в кругу 300 самых близких гостей. Медовый месяц пока решено было отложить. 
Самые известные британские молодожены принц Уильям и Кейт Миддлтон решили отложить свое свадебное путешествие, сообщает газета Daily Mail. По информации газеты, утром в субботу молодожены улетели на вертолете всего лишь на выходные, и уже в понедельник принц Уильям вернется на работу.

Президент РФ Медведев уволил еще трех генералов МВД.

Сергей Мухин.
www.rulezh.blogspot.com

Один из уволенных руководил следствием по резонансному делу умершего в СИЗО "Бутырки" юриста Сергея Магнитского, двое других являлись близкими сотрудниками министра Рашида Нургалиева. 
Что касается генерала Матвеева - зам руководителя СК при МВД, то его фамилия стала известна широкой общественности в рамках "дела Магнтиского" - она попала в список чиновников, которым американские сенаторы предлагали запретить въезд в США.
Президент России Дмитрий Медведев в субботу, 30 апреля, освободил от должности трех высокопоставленных сотрудников МВД, сообщает пресс-служба Кремля. Своих постов лишились начальник организационно-инспекторского департамента МВД генерал-майор милиции Владислав Волынский, замглавы Следственного комитета при МВД генерал-майор юстиции Александр Матвеев и помощник министра внутренних дел генерал-майор милиции Алексей Поздняков.